Эквайринг представляет собой инструмент, с помощью которого можно принимать к оплате банковские карты. Данная услуга предоставляется исключительно банками-эквайерами, которые устанавливают оборудование для приема оплаты (POS-терминалы и mPOS) в торговых точках, предприятиях. На данный момент наиболее популярен интернет-эквайринг, который позволяет принимать к оплате электронные деньги и банковские карты в онлайн-магазинах.
Для этого разрабатывается специальный веб-интерфейс, позволяющий выполнить оплату товаров и различных услуг (ЖКХ, задолженности, мобильная связь и т.д.). Поправки в Федеральный закон №54 (О применении ККТ) обязывают владельцев онлайн-бизнеса использовать виртуальные кассы. Согласно данному закону, эквайринг приравнивается к наличным расчетам, поэтому нужна касса для интернет-эквайринга.
Нужна ли касса для интернет-эквайринга?
Многие владельцы интернет-бизнеса задаются вопросом, необходима ли установка онлайн-кассы, если финансовые операции совершаются в электронном виде.
Необходимо отметить, что применение ККТ подразумевает ряд особенностей:
- Если покупатель совершает процедуру оплаты через онлайн-кассу, он предоставляет личное средство платежа.
- Реквизиты кошелка или банковской карты покупатель вводит добровольно в систему оплаты.
- Продавец не получит деньги сразу, сначала они поступают к посреднику, а после перечисляются на счет компании. Чаще всего в виде посредника выступает платежный агрегатор.
Онлайн-касса необходима при интернет-эквайринге. Это связано с тем, что платежный агрегатор выступает в роли посредника между интернет-магазином и покупателем. При этом компания должна в обязательном порядке выставить электронный чек на емейл клиента.
Как работает онлайн-касса с эквайрингом?
Процесс работы онлайн-кассы с эквайрингом выглядит следующим образом:
- На первом этапе происходит согласование суммы платежа за выбранный товар или услугу между продавцом и покупателем. Полученная информация вводится непосредственно в кассовый аппарат. Предварительно формируется чек, который направляется на электронную почту клиента. Сумма, указанная в чеке, передается терминалом для списания денежных средств со счета покупателя.
- На втором этапе осуществляется списание необходимой суммы. Терминал, инициализировав запрос на списание по чеку с онлайн-кассы, производит проверку счета, доступна ли необходимая сумма. Если денежные средства доступны на счету клиента – производится списание, и данные об успешной процедуре передаются кассовому устройству. После успешного подтверждения оплаты, терминал формирует чек от банка-эквайера.
- Далее отправляются данные о сумме покупке в ОФД. Онлайн-касса при получении подтверждения об успешной оплате с помощью фискального модуля обрабатывает сумму покупки, передает ее в ОФД и далее в налоговую службу. Затем касса формирует свой чек с основными позициями товара или наименования услуги. При этом чек должен быть направлен клиенту на электронную почту, указанную при регистрации или на номер мобильного телефона. Таким образом для подтверждения транзакции используется несколько документов: чек от банка-эквайера и от виртуальной кассы.
Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?
Чтобы интернет-магазин начал принимать платежи, необходимо оборудовать его онлайн-кассой и сделать это возможно следующим образом:
- Необходимо приобрести оборудование для эквайринга (POS или mPOS-терминалы). Также некоторые банки предлагают юридическим лицам взять в аренду подобные устройства.
- Затем владельцу необходимо обратиться в банк или заключить договор на оказание расчетно-кассовых услуг. Как правило, заключение необходимо соглашения производится в электронной форме, через сайт, подключение занимает в среднем от 3 до 10 дней.
При этом требуется знать, что за использования услуг эквайринга взимается комиссия, она может быть фиксированной или формироваться исходя из оборота онлайн-магазина.
Платежные системы с интернет-эквайрингом
Можно выделить несколько популярных платежных систем, которые предлагают услуги интернет-эквайринга на выгодных условиях:
- Uniteller,
- ROBOKASSA,
- PLATRON.
| Наименование платежной системы | С какими банками-эквайерами работает | Стоимость подключения | Методы приема платежей | Комиссия |
| UNITELLER | Банк Москвы, ВТБ24, Русский Стандарт, АК БАРС, Газпромбанк, МДМ, Альфа-Банк, МТС и другие. | Бесплатно | Электронные деньги: WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi-Wallet, Терминалы и салоны сотовой связи, Apple Pay и MasterPass. | Оборот до 1 млн. руб. – 2,9%, Оборот свыше 1 млн. руб. – 2,7%, Оборот от 3 млн. руб. – подбирается индивидуально. |
| ROBOKASSA | Промсвязьбанк, Банк Москвы, Тинькофф | Бесплатно | Apple Pay и MasterPass, VISA, MasterCard и MIR | Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, комиссия составляет – от 2,3% |
| Platron | Тинькофф, Открытие и Русский Стандарт. | Бесплатно | Электронные деньги: WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi-Wallet, Терминалы и салоны сотовой связи и банковские карты | Подбираются индивидуально исходя из оборотов магазина. |
Заключение
Согласно законодательству, расчеты по банковским картам являются электронными платежами, потому каждый владелец интернет-магазина должен приобрести или арендовать ККТ с фискальным накопителем. Если не выполнять предписание закона, то штраф за эквайринг без онлайн-кассы будет составлять 30 тыс. руб. + 75-100% от всех финансовых операций, произведенных в обход требований.