Прием онлайн-платежей подразумевает под собой, возможность оплатить товары или услуги с помощью интернета без использования физических денег. Оплата происходит через интернет-магазин или осуществляется с помощью мобильного приложения. Прием платежей осуществляется через платежные сервисы (агрегаторы). Они не только помогают принимать электронные денежные платежи, но и совершать переводы, а также решать другие задачи (обеспечение онлайн-кассой, функцией наложенного платежа и т. д.).
Почему нужно использовать платежные сервисы для приема онлайн-платежей?
Платежный агрегатор представляет собой посредника между сервисом, покупателем и продавцом. Как правило, подключение платежных сервисов к интернет-магазинам, онлайн-школам и другим компаниям обусловлено тем, что предприниматели не хотят использовать электронные кошельки, которые требуют дополнительные настройки. Также, использование сервиса позволяет владельцам онлайн-бизнеса, предоставлять клиентам широкий выбор способов для оплаты товара или услуги.
Платежные агрегаторы позволяют обеспечить не только прием электронных платежей, но и услуги кредитования или возможность совершить оплату счета в интернет-банке. Преимуществом использования сервисов, также является быстрая интеграция на сайт, возможность доработки по API и подключение CMS модулей.
Что говорит закон о приеме онлайн-платежей?
В 2017 году, российские законодатели приняли поправки к Федеральному закону №54. Новые требования говорят о том, что владельцы интернет-бизнеса обязаны использовать при осуществлении расчетов с покупателем контрольно-кассовой техникой (КТТ). При этом онлайн-касса должна быть оснащена фискальным накопителем для работы с ОФД и передачи сведений в налоговые органы. Информация о каждом платеже автоматически направляется к оператору и передается в ФНС. Продавец в обязательном порядке выставляет клиенту электронный чек и высылает его на емейл.
Согласно требованиям Федерального закона, продавец должен направить чек клиенту в течение пяти минут. При этом в электронном чеке прописываются все позиции товара и его полное наименование. Поэтому для законной деятельности и приема онлайн-платежей, предпринимателю потребуется произвести закупку или аренду онлайн-кассы.
Какой бизнес может обойтись без онлайн-касс для приема онлайн-платежей
Платежные агрегаторы предусматривают разные условия для физических и юридических лиц. При этом наиболее крупные платежные системы могут не работать с незарегистрированным бизнесом. В свою очередь, агрегатор для физических лиц, подразумевает более дорогие тарифы, а также небольшой спектр предоставляемых услуг.
Кому требуется применять КТТ для совершения онлайн-транзакций:
- Если товар реализуется на выездных точках продаж.
- Если товар доставляется собственной службой доставки.
Согласно ФЗ-54 есть некоторые категории интернет-бизнеса, которые могут работать без кассового аппарата:
- Если интернет-магазин заключил договор с платежным агентом, где прописаны условия передачи функций приема платежей.
- Если интернет-магазин работает исключительно только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Транзакции осуществляются только между банковскими счетами.
- Если магазин прибегает к услугам сторонней службы доставки.
ТОП 3 платежных сервисов для приема онлайн-платежей на сайте
Рассмотрим 3 сервиса для приема платежей, которые зарекомендовали себя как надежного партнера.
Wallet One Единая касса
Сервис работает на отечественном рынке с 2007 года, предлагает свои услуги для физических и юридических лиц. Особенностью сервиса является возможность подобрать индивидуальный тариф. Юридические лица могут осуществлять вывод средств на расчетный счет, физические на электронные кошельки и банковские карты.
Услуги:
- рекуррентные платежи,
- массовые выплаты,
- WL-решения,
- возможность доработки по API,
- возможность выставлять электронный чек на емейл или мобильный телефон,
- возможность приема и вывода денежных средств в нескольких видах валюты,
- размещение рекламных модулей в интерфейсе кошелька покупателя,
- дисконтные акции для интернет-магазинов, подключенных к «Единой кассе».
Комиссии:
- если объем составляет до 100 тыс. руб: 4% за прием онлайн-платежей по банковским картам, от 4,5 до 5,5% при приеме оплаты электронными деньгами,
- если объем до 1 млн. руб: 3% при приеме платежей по банковским картам, от 3,5 до 5% при оплате электронными деньгами.
Яндекс Касса
Сервис работает с 2013 года и предлагает свои услуги только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Особенностью сервиса является то, что юридические лица могут осуществлять прием платежей через Яндекс.Деньги, интегрировав соответствующую форму на сайт без заключения договора.
Услуги:
- массовые выплаты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей,
- рекуррентные платежи,
- быстрая оплата покупок (привязка банковской карты к магазину),
- прием офлайн-платежей посредствам протокола mPOS.
Комиссия:
- базовый тариф – 3% до 500 тыс. руб.,
- премиум тариф – от 2,8% от 500 тыс. руб.
Intellect money
Агрегатор работает на рынке с 2009 года и сотрудничает только с юридическими лицами. Особенностью сервиса является то что, если оборот магазина выше 60 млн. руб. есть возможность подобрать персональный тариф на особых условиях.
Услуги:
- рекуррентные платежи,
- массовые выплаты,
- WS-интеграция,
- кастомизация платежной страницы,
- выставление электронного счета на емейл клиентов через личный кабинет,
- холдирование денежных средств в течение 30 дней.
Тарифы:
- оборот магазина до 750 тыс. руб: Visa/MasterCard/Maestro – 3,5%. Для других средств оплаты – 3,5%,
- оборот магазина выше 750 тыс. руб: Visa/MasterCard/Maestro – 3,1%. Для других средств оплаты – 3,4%.
Как выбрать сервис приема онлайн-платежей для себя
В нашей стране аккредитовано 60 платежных агрегаторов, поэтому перед тем, как подключить сервис, стоит узнать нюансы и собрать необходимую информацию. После этого провести анализ и выбрать оптимальный вариант.
На что обратить внимание при выборе:
- Присутствие на рынке. Стоит доверять компаниям, которые ведут свою деятельность не менее 10 лет или имеют внушительный список VIP-партнеров.
- На какой бизнес ориентирован сервис. Агрегаторы рассчитаны на разные типы бизнеса, некоторые ведут свою деятельность только с юридическими лицами и ИП.
- Количество электронных способов оплаты. Хорошим вариантом будет выбор в пользу того сервиса, который позволяет принимать широкий спектр способов оплаты: банковские карты, электронные деньги, терминалы, средства со счета мобильного телефона, системы переводов и другие.
- Тарифы. При выборе крупного агрегатора, клиентам делается скидка или подбираются индивидуальные тарифы. Также стоит обращать внимание на комиссию за вывод средств.
- Функционал. Лучше выбирать те агрегаторы, которые позволяют клиентам интегрировать дополнительные опции: возможность доработки по API, ручное выставление счетов, модули CMS, кастомизация, реккаринг, холдирование, информирование.
- Техническая поддержка. Сотрудники службы технической поддержки могут оперативно реагировать на различные ситуации и устранять проблемы с финансовыми операциями. Лучше выбирать сервис, где доступна ежедневная круглосуточная поддержка, в том числе в выходные и праздничные дни.
- Соответствие ФЗ-54. Владельцам интернет-магазинов требуется обязательно выполнять требования Федерального законодательства, потому стоит брать во внимание, может ли агрегатор подключаться к онлайн-кассе.
Как подключить сервис приема онлайн-платежей
Рассмотрим, как подключить сервис приема онлайн-платежей, на примере Яндекс.Касса:
- В первую очередь, владелец должен пройти регистрацию на сервисе.
- После регистрации требуется заполнить соответствующую форму.
- После проверки данных, специалисты компании свяжутся с клиентом для уточнения информации. Если все заполнено правильно, то будет предложено подписать договор. Проверка данных осуществляется в течение 1-2 дней с момента подачи заявки.
- Далее потребуется настроить способы оплаты, которые будут применяться на сайте. После этого система полностью готова к работе.
Заключение
Прием онлайн-платежей это неотъемлемая часть практически любого интернет-бизнеса. Чтобы ваше дело успешно процветало, необходимо обеспечить несколько способов оплаты ваших товаров или услуг. С этой функцией отлично справляются платежные агрегаторы. Подключение и настройка такого сервиса отнимает немного времени, а результат того стоит.