Что такое интернет-эквайринг? Простыми словами это прием банковских карт к оплате. Интернет-эквайринг — это функция для приема виртуальных банковских карт и электронных денег. Появление этих опций позволило шагнуть далеко вперед интернет-коммерции, ведь теперь сделки между людьми в разных городах и странах заключаются за 5 секунд.
Участники интернет-эквайринга
В интернет-эквайринге участвуют пять сторон:
- Покупатель.
- Компания-эквайер.
- Платежная система (Visa, MasterCard).
- Банк.
- Сторона, принимающая платеж (интернет-магазин).
При этом сама операции покупки занимает всего несколько секунд благодаря отлаженным алгоритмам.
Схема работы
Оплата с помощью интернет-эквайринга проходит по следующему алгоритму:
- Покупатель выбирает товар и способ оплаты.
- Вводит в специальной форме данные своей карты.
- Данные по оплате, включая все данные карты, отправляются интернет-эквайеру.
- Тот, в свою очередь, отправляет запрос в платежную систему (Maestro, MasterCard, Visa).
- Платежная система связывается с банком, выпустившим карту, и определяет наличие необходимых для покупки средств на балансе.
- Если все в порядке, то положительный ответ идет назад по той же цепочке.
- Покупатель оповещается о том, что оплата прошла успешно.
Несмотря на длинный алгоритм, повторимся, процедура занимает всего несколько секунд.
В чем удобство использования для физических лиц?
Для физических лиц удобство эквайринга в универсальности, экономии времени и других ресурсов на принятии оплат. Физическое лицо может сразу начать принимать и совершать оплаты с помощью разнообразных банковских карт, получать актуальную статистику операций, аккумулировать заработанные средства и переводить их на любой удобный счет.
При этом нет необходимости ходить по всем существующим банкам и заключать с ними договоры на обслуживание. Достаточно подписать один договор или просто заключить соглашение по умолчанию с интернет-эквайером. Что такое «соглашение по умолчанию»? Это договор о сотрудничестве, с которым вы автоматически соглашаетесь при регистрации на сайте компании-эквайера.
Благодаря безналичным платежам клиенты тратят, в среднем, на 30% больше денег, нежели при оплате наличными. При этом все операции будут защищены от мошенничества банковской системой.
Обзор предложений эквайринга
Среди компаний, предлагающих эквайринг, можно выделить две основные группы:
- Компании, делающие ставку на банковский эквайринг.
- Компании, равнозначно развивающие банковский и интернет-эквайринг (принятие платежей электронными валютами).
В первую категорию входят такие компании как:
- Uniteller, позиционирующий себя, как ведущая процессинговая компания. Принимает оплаты банковскими картами следующих систем: Union Pay, JCB, American Express, Master Card, МИР, VISA, Maestro. Также принимает популярные российские электронные деньги.
- CHRONOPAY обслуживает такие банковские системы, как American Express, Visa, Master Card.
- PayU предоставляет функцию эквайринга для страховщиков, туроператоров, аукционов и других международных организаций.
Список компаний, нацеленных на максимальное разнообразие принимаемых электронных валют:
- Яндекс.Касса, обладая самыми большими в стране оборотами, развивается не только в банковской сфере, но и принимает оплаты в Apple и Google Pay, Вэбмани и Киви. Также имеет собственный интернет-кошелек и соответствующую валюту.
- Robokassa видит своими клиентами владельцев стартапов и малого бизнеса. Поддерживает не только благодаря приему разнообразных электронных денег, но и собственным маркетплейсом. Начать продавать свои товары и услуги можно даже без сайта.
- Interkassa предлагает интернет-эквайринг для физических лиц и организаций Украины, при этом активно используется для оплат по всему СНГ и Европе.
- Wallet One Единая касса предлагает эквайринг для банковских карт Visa и Master Card. Однако помимо банковских предлагает еще более сотни видов оплат. Имеет собственное приложение для телефонов и планшетов.
- Payeer предлагает свой мерчант, который позволит принимать деньги от клиентов из более чем двух сотен стран Земли. Также выпускает для клиентов свою фирменную банковскую карту.
- SimplePay предоставляет сервис интернет-эквайринга с одной из самых небольших комиссий всего 2% на внесение денег на внутренний онлайн-кошелек. При этом вывод денег бесплатен.
- Деньги Online является очень разносторонним сервисом. Он не только предоставляет услуги по приему оплат в интернет-магазинах, но и дает возможность платежным сервисам подключиться к единому поставщику услуг.
- SPRYPAY в первую очередь будет полезен для инфобизнесменов, разработчиков программного обеспечения и других продавцов цифровой продукции, которым нужно принимать оплаты в интернете.
- FREE-KASSA имеет собственный онлайн-кошелек, принимает оплаты тремя десятками способов. Помимо обычных интернет-валют принимает биткоины и другие криптовалюты.
Как подключить интернет-эквайринг?
«Что такое подключение эквайринга, и как это происходит?» самый распространённый технический вопрос, который многих пугает. На самом деле подключение оплат банковскими картами довольно простой процесс.
Состоит он из следующих шагов:
- Выбор компании-эквайера.
- Приведение сайта в соответствии с правилами эквайера.
- Отправка заявки на подключение.
- Отправка всех запрошенных эквайером документов для идентификации счета.
- Внедрение мерчанта на вашу страницу оплаты.
Трудности могут возникнуть, разве что, на 5 шаге, если владелец сайта и сотрудники совсем не в ладах с простейшим редактированием страниц сайта. Но даже в этом случае вам придут на помощь готовые модули для любой из современных CMS. Если же заниматься этим самостоятельно нет времени и желания, то всегда можно отдать эту задачу на аутсорсинг программисту-фрилансеру.
Что нужно знать о безопасности?
Для безопасности банковских платежей в интернете применяются следующие меры:
- Означает, что помимо номера карты и CVV-кода, для подтверждения операции необходимо ввести код из смс. Таким образом, мошенники, где-то раздобывшие данные карты, не смогут ничего с ней сделать без привязанной сим-карты.
- Протокол шифрования SSL, который обеспечивает зашифрованный канал передачи данных между владельцем карты и платежными системами.
- Применение стандарта PCI DSS. Его используют все известные платежные системы. Используют не только центры процессинга, но и разнообразные поставщики услуг.
Заключение
Мы рассмотрели, что представляет собой эквайринг, кто является участниками в схеме интернет-эквайринга, и по какому алгоритму происходит оплата товара через подобный функционал. Так же вы узнали, какие платежные агрегаторы предлагают услугу интернет-эквайринга, и как интегрировать эту опцию на свой сайт.